? 博客來,博客來網路書店:博客來書籍館>?華爾街銀行家的最後告白:投資致富一定要知道的5個決定

 

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《最後的演講》財富版!《商業周刊》1249期書摘報導!
紐約時報、華爾街日報、亞馬遜書店暢銷書,非文學、商管書類第一名!


  癌末銀行家與頂尖理財顧問聯手,
  寫給投資者,贏得富足人生的終極解答。

  資深銀行家莫瑞罹患腦癌,只剩下6個月可活時,好友高迪聞訊的第一個反應是:

  「那你一直想寫的書怎麼辦?」

  高迪並不是無情,而是知道莫瑞有個心願:想將畢生的投資經驗,化為淺顯易懂的實用忠告,造福投資人。

  於是,莫瑞與「全美百大獨立理財顧問」高迪,一起寫成了這本書。

  *哇!莫瑞和高迪的這本書就像一支全壘打。如果我只能推薦一本投資書給朋友和家人,就是這一本了!──鮑伯.華特曼(Bob Waterman),前麥肯錫董事,《追求卓越》共同作者

  癌末銀行家莫瑞比誰都更能體會,
  人生不該浪費在複雜難解又徒勞無功的投資活動中。
  5個投資忠告,說的都是有關投資最重要的事。
  掌握最核心的原則,你才能將寶貴時間留給生命中更重要的事!

  戈登.莫瑞是擁有25年經驗的華爾街銀行家,曾任職高盛、雷曼兄弟和瑞士信貸等,熟悉法人投資與各種投資商品。丹尼爾.高迪獲被財經媒體選為「舊金山灣區二十五位頂尖理財顧問」和「全美百大獨立理財顧問」。

  兩人為工作夥伴,莫瑞在罹患腦癌並放棄治療的垂死之際,決定與高迪聯手出書,提供投資人良心建議。書籍自費出版後,獲得紐約時報專文報導,短時間內即熱賣兩萬冊!

  莫瑞在步向生命終點之際,思索投資的真義。他破除了蒙蔽世人的投資迷思、虛華與矯飾,呼籲世人回到原點。只要遵循這些法則,每個人都可以是成功的投資者。

投資致富一定要做對的5個決策:
  ◎投資理財該不該靠自己?
  ◎資產要如何配置才恰當?
  ◎要如何做到分散投資?
  ◎積極型與消極型投資的差異何在?
  ◎何時該進行資產的重新配置?

作者簡介

戈登.莫瑞 Gordon S. Murray

  1950年生,在華爾街金融圈有25年以上經驗的銀行家,曾任職高盛、雷曼兄弟、瑞士信貸第一波士頓銀行等金融機構。在法人投資部門任職時,他的客戶中有全球最大規模的機構投資人。擔任基金經理人時,他所管理的投資商品遍及各領域,並親眼見證一些叱吒一時的大企業,因過度使用金融槓桿、操作複雜的金融商品和自營交易,未將客戶利益放在第一優先,最後終致迷失。

  2001年離開華爾街,加入投資機構DFA擔任顧問,該公司以結合學術研究與實務投資聞名。他協助獨立理財顧問,宣揚投資與投機的差異,也在此時結識了擔任獨立理財顧問的丹尼爾.高迪。「丹尼爾及DFA一年教我的,比我在華爾街25年學到的還多。」

  他畢業於北卡羅萊納大學教堂山分校、哥倫比亞大學企管研究所。2008年,他被診斷出罹患腦癌,心知來日無多,因此放棄了積極性的治療,決定把握有生之年,寫下他認為最重要的投資法則。2010年本書自費出版,獲紐約時報專文報導,並吸引大出版社競逐版權。2011年1月上市,首刷印量高達15萬冊,躍居暢銷書榜第一名。

丹尼爾.高迪(Daniel C. Goldie)

  現任丹高迪金融服務公司總裁,該公司協助個人及家庭管理財富,進行明智的財務決策。他曾獲《舊金山商業時報》選為「舊金山灣區二十五位頂尖理財顧問」,以及財經權威《霸榮財經週刊》選為「全美百大獨立理財顧問」。

  他畢業於史丹福大學經濟學系、加州大學柏克萊分校哈斯商學院企管研究所。年輕時是網球好手,曾打進溫布頓大賽前八強,並贏得四座職業賽獎盃。1991年打完ATP世界賽後,從網壇退休,展開投資生涯。目前為金融分析師協會會員,具備特許金融分析師(CFA)、認證理財規劃顧問(CFP)等專業認證。1998年出版《投資人如何打敗華爾街的金錢遊戲》。

譯者簡介

艾蓮娜

  台灣大學外國語文學系學士,美國蒙特利國際學院口筆譯碩士。曾任報社財經新聞編譯、英文祕書等工作。







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何時該進行資產的重新配置?
消極型投資是利用資產類型作為主要的投資工具,有時候,我們必須對投資組合裡的資產配置進行一些小小的調整,才會比較有利。這種調整不是根據對未來的預測,而是因為你的投資組合已經偏離了原先設定的各類資產比例,所以必須回到原先的目標。這稱為「資產重新配置」。

舉例來說,當股票市場經歷了一段時間的強勁上漲,原先你設定股票與債券比例為六十比四十,現在可能已經變成了七十比三十。如果不去管它,你的投資組合的風險就會變高,因為市場可能接近高點,很快就會走跌。此時,只要把比例重新調回原先的六十比四十,就能維持你要的風險和報酬率。

在這個例子當中,資產重新配置的做法有很多種,可以是投入新資金買進固定收益商品,可以是把資金從股票中拿出來(或許作為生活費),也可以是把一部分股票賣出後,買進更多固定收益商品,這都能讓你的資產比例重新回到六十比四十。

心理上來看,資產重新配置其實違反人的直覺,以致許多投資人都很難做到。例如你可能會跟理財顧問說:「你真的要我賣掉賺錢的股票,買更多虧錢的投資嗎?這些虧錢的投資已經好幾年沒幫我賺錢了,你是不是瘋了?」

我們會這樣想,是因為直覺叫我們跟著趨勢走。最近績效很好的資產,我們就會想買更多,而績效不好的,我們會想把它賣掉。但是這樣做卻會導致追高殺低,跟我們該做的事剛好相反。資產重新配置是一種自動買低賣高的投資方法,不會讓你的情緒來左右投資決定。

資產重新配置的方法
資產重新配置有幾種不同的方法,了解這些方法很重要。有些理財顧問喜歡每隔一段時間固定重新調整一次,例如在每一季的同一個時間點。有些顧問則會定期檢視你的投資組合,如果看到一種以上的資產超出比例,覺得有必要調整時,才會進行交易。
資產重新配置也可能只是選擇性地在某類投資帳戶進行重新配置的交易,例如透過稅務遞延帳戶的重新配置,讓交易的稅務支出降低或遞延。記得要跟你的理財顧問討論,確認他偏好用什麼方式為你進行資產重新配置。




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